15/11/2022 - 4 Min Read

TKB90 dan Strategi P2P Menjaga Kualitas Penyaluran Pendanaan

Saat memutuskan untuk mendanai di platform P2P seperti ALAMI, TKB90 biasanya adalah salah satu faktor yang jadi perhatian dan pertimbangan seseorang.

Pasalnya, metrik ini dapat mencerminkan performa suatu platform pendanaan.

Di ALAMI, kamu pun bisa menemukan nilai TKB90 di halaman utama.

Tentunya, angka persentase TKB90 ini bisa naik dan turun sewaktu-waktu karena faktor yang bermacam-macam. 

Asalkan masih ada di atas batas wajar, sebuah platform bisa dianggap aman sebagai tempat kamu mengembangkan keuangan.

Nah, kalau sampai saat ini kamu masih kurang yakin atau belum paham mengenai apa itu TKB90, kali ini Mina akan menjelaskan semuanya, termasuk bagaimana upaya tim ALAMI menjaga TKB90 di angka yang optimal dari waktu ke waktu untuk menjaga kepercayaan para Funders yang sudah berikhtiar di ALAMI.

Yuk, simak artikelnya baik-baik!

Apa Itu TKB90?

Mengutip OJK, TKB90 (Tingkat Keberhasilan Bayar) adalah ukuran tingkat keberhasilan perusahaan P2P dalam memfasilitasi penyelesaian kewajiban Penerima Dana dalam jangka waktu 90 hari sejak tanggal jatuh tempo.

Dalam dunia P2P, ada Pemberi Dana (lender) dan Penerima Dana (borrower). Di ALAMI, Pemberi Dana disebut dengan funder, dan Penerima Dana disebut dengan Beneficiary.

Setelah seorang Pemberi Dana menanamkan uangnya untuk suatu proyek penerima dana, harapannya, pendanaannyaakan dilunasi tepat waktu oleh Penerima Dana dengan imbal hasil yang sudah disetujui dalam jangka waktu tertentu.

Akan tetapi, Penerima Dana kadang tak berhasil menyelesaikan kewajiban pembayarannya tepat waktu. 

Nah, hal inilah yang menyebabkan angka TKB90 sebuah platform bisa berubah menjadi lebih rendah.

Semakin tinggi presentase TKB90, maka kualitas pendanaan yang diberikan dinilai semakin baik. Angka persentase TKB90 yang tertinggi adalah 100%. Ini berarti, platform berhasil memastikan bahwa seluruh peminjam dana dapat mengembalikan dana pada Pemberi Dana sesuai dengan kesepakatan.

Akan tetapi, tak semua platform P2P punya TKB90 di angka 100%. Bahkan, hal ini tergolong jarang.

Hendrikus Passagi, Direktur Pengaturan Perizinan dan Pengawasan Fintech OJK mengatakan pada Kontan bahwa belum ada aturan batas bawah TKB90 sampai saat ini.

TKB90 hanya merupakan alat bantu bagi Funders agar dapat menilai risiko penempatan dananya.

Sebagai contoh, jika sebuah platform P2P lending memiliki TKB90 sebesar 80% dan imbal hasil 50%, berarti, ada 20% ketidakberhasilan pembayaran.

Akan tetapi, dengan bunga 50%, masih ada selisih keuntungan sebesar 30%.

Jadi, bukan berarti perusahaan dengan TKB90 yang tidak sempurna jelek dan tidak layak dipilih.

Dengan menimbang tersebut, kamu bisa menentukan apakah suatu platform layak menjadi pilihanmu untuk mengembangkan uang.

Setelah membaca penjelasan tentang TKB90 ini, mungkin kamu jadi penasaran bagaimana upaya yang ALAMI lakukan dalam menjaga angka TKB90 tetap ideal.

Untuk mengetahuinya, simak pembahasan selanjutnya di bawah ini, ya!

Strategi ALAMI Menjaga TKB90

Menjaga angka TKB90 di ALAMI tetap ideal bukanlah hal yang bisa terwujud jika hanya diupayakan oleh satu sisi saja.

Tentunya, Penerima Dana atau Beneficiary yang bertanggung jawab juga berperan dalam hal ini.

Menurut Andi Widiyanto, Financing Recovery Manager di ALAMI, ada strategi-strategi dari tim ALAMI untuk mewujudkan TKB90 tetap tinggi.

Andi menyampaikan, ada 3 unit yang berperan dalam hal ini, yaitu:

1. Tim Bisnis

Tim Bisnis memilih segmen pasar dengan mengutamakan aspek kehati-hatian. Dengan begitu, Beneficiary yang layak mendapatkan pendanaan adalah perusahaan-perusahaan yang risikonya cukup minim dan memiliki karakteristik yang baik, sehingga ideal untuk didanai.

2.  Tim Analisis Risiko

Tim Analisis Risiko melakukan analisis risiko dengan cermat sehingga menghindari Beneficiary yang bermasalah atau tidak sesuai dengan RAC (Risk Acceptance Criteria).

Dalam menjalin hubungan dengan Beneficiaries, ALAMI berkomitmen untuk memastikan bahwa Beneficiaries yang memperoleh pendanaan tidak hanya fokus pada kelengkapan dan kebenaran dokumen/data-data sebagai prasyarat, namun juga menilai karakter pemohon tersebut. 

Tujuannya adalah agar terjadi keseimbangan dan tingkat kepercayaan semakin meningkat.

3. Collection

Sebagaimana perusahaan lain, ALAMI memiliki Tim Bisnis (dalam hal ini Relationship Manager) dan Collection Team untuk membantu proses teknis/operasional untuk mengingatkan dan menagih apabila terdapat potensi dan/atau ketidaksesuaian waktu pelunasan.

Hubungan baik dan komunikasi lancar merupakan kunci bagi ALAMI dan seluruh Beneficiaries untuk tetap amanah dalam menunaikan hak serta kewajiban.

ALAMI juga berfokus pada solusi, sehingga penting  untuk berdialog secara intens dengan Beneficiaries untuk memperoleh penyelesaian pembayaran apabila terdapat potensi dan/atau ketidaksesuaian waktu pelunasan.

Keseluruhan prosesnya pun dikomunikasikan kepada para Pemberi Dana (Funders) dan informasinya bisa diakses di dalam aplikasi. Jadi, jangan khawatir, karena ALAMI selalu berkomitmen untuk terus berkomunikasi dengan Funders selama proses penagihan pembiayaan. Perkembangan prosesnya pun dapat diikuti dengan mudah.

Dinamika Kondisi Pasar dan Dampaknya Terhadap TKB90

Seiring dengan dinamika kondisi pasar, proyek UMKM yang menjadi Penerima Dana di suatu platform P2P bisa saja terdampak oleh banyak faktor, sehingga memengaruhi kondisi finansialnya.

Kondisi bisnis yang sulit bisa jadi membuat Penerima Dana terkendala untuk menunaikan kewajibannya dalam melakukan pembayaran.

Sayangnya, faktor ini merupakan faktor yang di luar kendali sebuah platform pendanaan P2P.

Pasalnya, tak ada yang tahu dengan pasti kapan kondisi ekonomi atau pasar berubah, sehingga bisnis merasakan dampaknya.

Sebagai contoh, di penghujung tahun 2022 ini, sering kita mendengar berita tentang naiknya harga kebutuhan pokok, termasuk minyak/BBM, seperti yang disebutkan oleh CNN Indonesia.

Kenaikan harga tersebut sangat memengaruhi kegiatan operasional banyak perusahaan, sehingga cash flow perusahaan juga turut terdampak. 

Namun demikian, ALAMI selalu berkomitmen untuk mengutamakan kepentingan penggunanya, dengan berupaya yang terbaik bagi Funders dan Beneficiary.

Insya Allah, ALAMI bisa terus menjadi platform yang amanah bagi semua.

Dengan dukungan seluruh pihak, ALAMI dapat melayani Funders untuk memperoleh kebaikan dan keberkahan dalam mendanai, serta melayani UMKM untuk mendapatkan akses pendanaan yang nantinya dapat menumbuhkembangkan usaha mereka secara optimal.

Oleh karena itu, tak perlu khawatir untuk mempercayakan danamu di ALAMI.

Yuk, download aplikasinya dengan klik tombol di bawah ini!